개인연금은 선택 아닌 필수_연금저축펀드

개인연금은 선택 아닌 필수_연금저축펀드

세금 924,000 절세 올해는 개인연금과 IRP계좌를 1,800만원 한도까지 꽉꽉 채웠습니다. 물론 IRP계좌의 안전자산 비율 30를 채권형 펀드에 투자한 것 이외에는 전부 주식형 펀드나 ETF로 채웠습니다. 현재는 모든 펀드는 환매하고, 저비용 인덱스ETF에만 집중적으로 투자하고 있습니다. 개인연금은 ETF거래를 위해 올해 은행에서 증권사로 계좌이전을 하였고, IRP는 은행에서 펀드로 거래하고 있습니다. ETF가 거래가 용이해서사고 팔기가 쉬워서 ETF를 펀드보다.

더 좋아하기는 하지만, 오히려 이런 펀드의 환매에 걸리는 번거로움과 시간 때문에 펀드가 ETF보다. 더 장기투자하기에 적합하다는 생각이 드는 요즘입니다. 한번 세워놓은 포트폴리오를 자꾸 건드리면 건드릴수록 수익률이 깎이는 느낌적인 느낌은 참 머리와 손가락이 따로 노는 저 스스로 때문이겠지요 현재는 IRP도 연금저축처럼 은행에서 증권사로 이전했습니다.

연금저축펀드 수령 필요요건 1

1. 만 55세 이상. 2. 가입기간 최소한 5년 이상. 3. 연금 수령 최소기간 없음. 단 10년 미만 수령 시 퇴직소득세 혹은 그 외 소득세 발생. 10년 이상 수령과 동일. 3번은 그냥 10년 미만 수령하면 그 외 소득세 16 정도를 무니까 연금 수령은 10년 이상이라고 생각하시는 게 좋아요. 자 그러면 A라는 사람이 또 등장했습니다. EX 세금공제 금액과 연금소득세를 제외. A 만 60세 가입기간 30년 수령기간 10년 A는 가입기간 30년 동안 매해 400만 원을 지속해서 납입을 했습니다.

A의 총 연금액 120,000,000원입니다.

개인연금연금저축펀드

개인연금은 은행에서 미래에셋대우증권사로 계좌이전 하였습니다. 미국 나스닥100 지수를 추종하는 ETF를 거래하기 위해 ETF가 거래되는 증권사를 선택했습니다. 나스닥100지수를 추종하는 ETF인 TIGER 미국나스닥100 ETF는 미국에 상장된 QQQ ETF와 거의 같지만 환노출형이기에 환율이 내려갔을 때 매수해야 더 큰 상승폭을 누릴 수 있습니다. 반대로 환율이 높을 때 매수하면 나스닥은 올라도 환율이 떨어지는 경우 수익율이 조금 떨어지게 됩니다.

개인연금 납입한도를 1,500만원, IRP 납입한도를 300만원으로 하려 했는데, DC형 퇴직연금 계좌에 3만원을 시험삼아 불입했다가 개인연금 설정 한도를 1,500만원으로 채우지 못했습니다. 내년에는 1,500만원으로 한도를 변경할 수 있게 되겠죠? 올해 7월에 이전하였기 때문에 7월 이후의 수익률부터 나타납니다.

수익률에 따른 계산

매해 낸 금액 연평균 수익률 연금 받을 나이 위의 예제를 보시면 가입기간은 10년이고 매해 낸 금액은 400만 원입니다. 연금은 55세에 수령하고 수령기간은 10년입니다. 개인연금 총평가액은 10가 약간 넘죠. 1 복리니까 그런 식으로 됐습니다. 이것을 55세이니 5.5의 세율과 10년 12개월로 나눠줘서 매월 받는 금액을 만들었습니다. EX 저는 30년을 넣을 예정이고, SP지수를 산다고 가정하겠습니다.

SP 지수는 년 평균 8 성장을 이루고 있다는 가정을 하겠습니다. 저는 20년 동안 매월 세후 200만 원의 금액을 받게 됩니다.

IRP개인형 퇴직연금

IRP계좌는 은행에서 펀드상품으로 운용하고 있습니다. IRP입출금 예금잔고 역시 은행에서 증권사로 옮겨 저비용 지수 인덱스 ETF로 운영하고 있습니다. IRP계좌와 DC형 계좌는 주식형 펀드 등 위험risk자산 비율 한도가 70이기 때문에 안전자산 비중을 30까지는 투자해야 합니다. 때문에 70는 해외주식형 펀드미국, 글로벌, 인도로 구성하고, 30는 채권혼합형 펀드로 구성하여 적립식으로 연 300만원까지만 투자하고 있습니다.

70는 모두 미국 나스닥100ETF와 SP500ETF로 구성했고, 30는 KODEX TRF3070 ETF로 구성했습니다. 채권혼합형은 보통 채권70% 주식 30%에서 왔다갔다. 하는 비율 구성을 지니고 있습니다. 역시 나타난 수익률은 높은데 이야말로 저정도 수익률은 아닌것 같습니다. 환산이 들어가거나 한 듯한 느낌이 듭니다. IRP계좌는 700만원까지 불입한 부분에 관련해서 13.2%의 세액공제를 해줍니다.

자주 묻는 질문