은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

대부분이 노후에는 편안하고 단란한 생활을 하고싶어합니다. 그래서 저축이나 투자를 많이 하고 있지만 단란한 노후를 보내기 위해서는 얼마 정도의 생활비가 들어가는지에 관하여 가늠을 잘 못하고 있습니다. 그래서 준비한 이번 포스팅은 노후 적정 생활비는 얼마일까? 입니다. 1. 50대가 생각하는 노후 적정 생활비 2. 최소 노후 생활비 3. 노후의 시작 국민연금연구원에서 조사한 2020년 중고령자의 경제생활 및 노후 준비 실태에 의하면 노후 적정 생활비로 부부는 월 267만원, 개인은 월 164만원이 필요합니다.고 합니다.

또한 서울 거주자는 적정 생활비를 부부 330만원, 개인 205만원으로 다른 지방에 비교적 노후에 더 많은 돈이 필요합니다.고 합니다.

홍 씨에게 필요한 노후자금 계산 방법

은퇴 설계 전문가가 직접 계산을 하든, 금융사 등에서 제공되는 노후자금 계산 시뮬레이터를 활용하든 간에 계산 방법은 크게 다르지 않습니다. 어쨌든 노후자금이 10억 원이나 필요합니다.는 말을 듣고, 홍 씨는 깜짝 놀라지 않았을까. 그리고 왜 이렇게 노후생활비가 많이 나왔는지 곰곰이 생각해 볼 것입니다.

먼저 은퇴 기간을 너무 길게 잡은 것은 아닐까. 95세까지 살면 평균수명보다.

10년은 더 사는 셈이니 그렇게 생각할 있습니다. 은퇴 기간을 20년으로 잡으면 6억 8774만 원만 준비하면 됩니다. 하지만 이렇게 하는 게 맞을까. 모든 사람이 평균수명에 죽는 것은 아닙니다. 언제 죽을지는 아무도 알 수 없습니다.. 또한 본인과 배우자 중 한 명이라도 살아 있다면야 생활비가 필요합니다. 30년도 넉넉하지 않을지 모르겠다.

노후자금은 얼마나 준비해야 하나요?

은퇴를 목전 둔 사람이라면 누구라도 궁금해할 것입니다. 이 질문에 답하려면 몇 가지 정보가 필요합니다. 먼저 한 해 알맞은 생활비 규모를 파악해야 합니다. 사망 시점도 예측해야 합니다. 그래야 은퇴 후 사망할 때까지 은퇴 기간을 알 있습니다. 마지막으로 은퇴 기간 동안 물가상승률과 투자수익률할인율이 얼마나 될지 생각해봐야 합니다. 정보 파악이 끝났으면 노후자금을 계산할 차례다. 이해를 돕기 위해 홍길동 씨를 예로 들어보자.

예순다섯 살인 홍길동 씨는 조만간 은퇴할 예정이고, 은퇴 기간은 30년으로 예상합니다.

은퇴하는 해에는 생활비로 한 해 3600만 원월 300만 원을 사용하고, 이후에는 매년 물가상승률에 맞춰 생활비를 늘려 갈 생각입니다. 은퇴 기간 동안 물가는 매년 2.5씩 상승하고, 노후자금을 운용해서 연평균 3 수익을 낼 있습니다.

노후 필요자금 산출하기

은퇴 생활 기간 동안 매년 물가가 상승할 거라는 전문가들의 전제로 노후자금을 계산을 합니다. 하지만 그럴 경우 필요한 노후자금은 지속해서 늘어나게 되는 문제가 있습니다. 예를 들어 보면, 나이 65세인 은퇴 예정인 A 씨가 있습니다. 은퇴 후 사망 시까지 30년 가정 노후 생활비 첫해 3,600만 원 물가상승률 반영 물가상승률 연 2.5 가정 노후자금 운용 연 평균 3 수익 가정 A 씨의 노후 생활비 명목생활비 여기에 연 평균 3의 수익을 예상하여 실질 생활비를 계산하면 필요한 노후자금은 총 10억 731만 원이 됩니다.

만약 연평균 투자수익을 4로 계산을 하면 8억 8,179만 원, 5로 계산을 하면 7억 7,818만 원이 노후자금으로 필요하게 됩니다.

수익수취형 운용 수익만 생활비로 인출

수익수취형은 원금은 손대지 않고 수익만 인출하는 방법입니다. 투자를 해서 큰 손실을 보지 않는 한 처음 투자한 원금을 유지할 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 수익이 없거나 손실을 입으면 인출할 금액이 없기 때문에 주된 소득원이 있을 때 보조적인 인출 방안으로 활용하는 것이 좋습니다. 수익수취형에서 인출 금액을 안정시키려면 고배당주나 채권, 리츠와 같이 안정감으로 현금 흐름을 만들어내는 자산을 포트폴리오에 편입시켜야 합니다.

이같이 자산에 투자하는 월 분배형 상장지수펀드에 투자하는 것도 좋은 방법입니다.

노후의 시작

노후는 어느 사건을 경험할 때 부터 시작되느냐에 대한 물음에는 62가 기력이 떨어지는 시기라고 답하였습니다. 이후 근로활동 중단 21.2, 공적 연금 지금 시기 9.2, 회갑 이후3.6 등 순서입니다. 노후를 준비하는 사람들은 일반적인 생활자금을 국민연금으로, 표준적인 생활자금은 퇴직연금으로, 여유 있는 생활은 개인연금으로 노후를 대비합니다.

자주 묻는 질문