4 연금보험 vs 연금저축보험 차이가 무엇일까

4 연금보험 vs 연금저축보험 차이가 무엇일까

우리는 흔히 연금저축을 하면 많은 세제혜택과 함께 안정되는 수익률을 기대합니다. 하지만 그게 과연 정말일까요? 그중에서도 연금저축보험이라고 하는 상품에 관련해서 상당한 착각을 하는 부분들이 있는데요. 바로 그 부분을 짚기 위해서는 연금저축보험과 연금저축펀드를 비교 분석할 수밖에 없습니다. 보험과, 펀드. 이 두 가지는 굉장히 큰 차이점을 갖고 있습니다. 결론부터 말씀드리면 연금저축보험 연금저축펀드를 비교했을 때 후자가 압도적으로 유리합니다.

하지만 왜 우리는 연금저축보험을 더 많이 알고 있고 가입했던 것일까요. 그것은 연금보험 쪽이 인력 망이 훨씬 크기 때문입니다. 인력 망이 큰 이유는 또 왜 그런 것일까요. 이유는 바로 높은 수수료 때문입니다.

연금저축펀드와 보험 상품종류 차이

연금저축펀드는 주식, 채권, 혼합형 펀드가 존재하며 이런 상품들은 적지않은 수수료 보수를 내야합니다. 만약 본인이 직접 투자를 진행하고 싶다면 증권사에서 ETF 상품을 찾아 투자하자. 증권사에 따라 다르므로 미리 조사할 필요가 있습니다. 연금저축계좌는 개별 주식, 채권 거래 가격 안 됩니다. 해외 SP500을 추종하는 국내 ETF, 금 가격을 추종하는 ETF, 채권 ETF 등등 추종 ETF들에 투자 가능합니다.

연금예금 보험은 해당 상품에서 공시하는 이율에 따라 운용되는 금리 연동형 상품입니다.

연금보험 종류

1. 공시이율형 연금보험 시중 금리에 연동되어 연금액이 정해진다 2. 변액연금보험 보험료의 일부를 해외 주식이나 채권에 투자해 수익률을 높이는 실적배당형 상품입니다. 원금손실이 발생할 수 있어요. 연금보험을 통해 해외투자하면 보험사가 운용보수를 가져가지만 양도소득세가 면제된다는 혜택이 있습니다. 3. 즉시연금보험 일정금액을 일시에 보험료로 납부하고, 나중에 매달 연금으로 받는 상품입니다. 세금혜택이 목적입니다.

수익률 비교

수익률은 연금저축펀드의 경우 내가 편입한 상품의 실적에 따라 다르고, 내가 투자한 ETF 상품에 따라 다릅니다. 원금 손실도 있을 수 있지만, 연금저축계좌의 경우 20년 이상 장기투자로 끌고가기 때문에 자본주의의 구조상 거의 모든 은행 이자보다. 높은 수익률을 얻는다. 연금저축펀드의 평균 수익률을 보시면 약 13.45다. 이렇게 높은 수익률이 날 수 있는 이유는 연금저축펀드에 넣어둔 돈으로 투자를 하면 차익에 대하여 15.4의 이자소득세를 당장 내지 않고 재투자를 이어나갈 수 있기 때문입니다.

연금 수령시에 세금을 낸다. 펀드 상품이나 ETF의 보수 혹은 매매 수수료를 고려하면 0.151 정도의 수수료가 발생합니다.

연금저축보험 혜택 장단점

2023년 추가 신설된 부분으로 연금소득 1,200만원 초과 시에도 분리과세 선택 가능 하다는 점은 앞으로 혜택이 될 수 있는 부분입니다. 연금저축보험을 가입하기 위해서는 첫째 보험사를 고르는 것이 중요합니다. 장기간 투자해야할 상품이기 때문에 안정되는 보험사를 고르는 것이 유리합니다. 안정되는 보험사란 결국 우리들이 흔히 들어봤을 법한 이름의 보험사이면, 장기간 투자에 있어서 심리적으로 안정적으로 투자가 가능합니다.

보험사를 선택하였으면, 해당 보험사 홈페이지, 전화, 혹은 영업점을 통해 연금저축보험을 가입할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 온라인으로 가입하는 방법입니다. 그 이유는 오프라인 대비해서 관리비용이 더 적게 측정되어 연금저축보험에 대한 이율을 더 많이 산정해줄 수 있습니다. 그 결과 수익률은 더 증가할 수 있기 때문입니다.

연금보험 세액공제 X, 연금수령시 비과세

1 일반연금보험 원금 보장 2 변액연금보험 원금 비보장 2018년부터 연금저축신탁 판매중지에 따라 신규가입은 불가능단, 예전 가입자는 계속 납입,유지 가능 이렇게 우리들이 매년 일정금액을 납입하면 연말정산때 세액공제를 받아 세금을 환급받을 수 있는 상품은 연금저축입니다. 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드 연금보험은 연말정산때에는 세액공제를 받지 못하고, 대신 연금수령시에는 보험차익에 대하여 세금 면제 됩니다.

연금저축연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드 납입하는 해에 세액공제, 연금수령시 세금 부담 연금보험일반연금보험, 변액연금보험 납입하는 해에는 세액공제를 못받고, 연금수령시 보험차익 세금 면제 이번 포스팅에서는 개인연금의 종류와 특징에 대하여 정리해보았습니다.

자주 묻는 질문