개인연금 단점 수익률비교 연금저축신탁 연금저축보험 연금저축펀드

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연금저축과 IRP를 일정금액 납입해 두면 연말정산에서 도움이 됩니다. 처음 회사를 들어가면 선배들이나 먼저 취업한 친구들이 이렇게 이야기하는 것을 많이 들었을 것입니다. 저 그리고 그런 이야기를 들었지만 내용을 들어도 단어가 헷갈려서 이해가 잘 되지 않았습니다. 이해가 되지 않으니 선뜻 제 돈을 30년가량 묶이는 계좌에 납입하기가 힘들었습니다. 사회초년생 분들이 쉽게 이해하시도록 연금저축과 IRP에 관하여 정리해 보았습니다. 이 글을 한번 읽어보시고, 연금저축과 IRP 더불어 연말정산까지 파악하는 원인이 되었으면 좋겠습니다.

연금저축신탁과 연금저축보험의 운용성과 비교

연금저축신탁의 운용성과 연금저축신탁은 은행이 신탁업체와 계약하여 특정 자산을 위임하고, 신탁업체가 그 자산을 운용하여 수익을 나누는 방식입니다. 연금저축신탁의 운용결과는 신탁업체의 운용능력과 투자전략에 따라 달라집니다. 2020년 상반기 연금저축신탁의 평균 수익률은 0.36로, 전체 자산운용사 가운데 가장 낮은 수준이었습니다. 2020년 상반기 연금저축신탁을 가장 잘 운용한 은행은 KB국민은행으로, KB스마트알파 연금저축신탁이 1년 동안 15.77의 수익률을 기록했습니다.

반면 연금저축신탁을 가장 못 운용한 은행은 트러스톤자산운용으로, 트러스톤 연금저축신탁이 1년 동안 16.94의 손실률을 보였습니다.

사적연금연금예금 등 종합소득 신고 대상

종합소득세 신고 대상 소득은 이자, 배당, 사업부동산임대, 근로, 연금, 등등 소득등 6가지 소득액이 있는 사람으로 , 다른 종합소득액이 있을 경우 다음 해 5월 31일까지 합산하여 종합소득세 신고 및 납부를 해야 합니다. 여기서 연금소득액이 1,200만 원 초과개인연금 수령액 한다면 종합소득세 신고 대상입니다. 연금소득은 과세 대상 연금과 비 과세 대상연금으로 구분하는데, 과세대상 연금은 종합소득세 신고를 해야 하나, 세금 미과세 대상과 분리과세 대상은 종합소득세 신고를 하지 않아도 불 익은 없습니다.

연금저축과 IRP에 매월 얼마를 넣어야 할까?

연금저축과 IRP에 얼마씩 넣야 하는지 알아보기 위해서는 두 상품의 차이점과 공통점을 이해해야 할 필요가 있습니다. 제가 표로 한번 정리해 보았습니다. 일단 연금저축과 IRP는 공제율은 같지만, 세액공제한도에 있어서 차이를 보입니다. 22년과 비교하여 23년에 세액공제한도 200만 원씩 증가하였습니다. 그래서 2023년 기준으로 연금저축은 연 600만 원까지, IRP는 연 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

그러나 여기서 IRP 세액공제한도 900만 원의 의미는 연금저축을 포함한 금액을 의미합니다. 따라서, 최대 소득공제를 받을 수 있는 일반적인 방법은 900만원 중에서 연금저축을 600만 원 내에서 설정하고 남은 금액은 IRP를 통해 채워야 합니다. 당연히 사람마다.

연말정산에 어떠한 방식으로 도움이 될까?

연금저축과 IRP가 국가에서 제공하는 노후대비상품이라는 것은 앞에서 알았습니다. 그러나 30년 뒤에 본인이 어떠한 방식으로 될지 모르는데 일정금액을 장기간 묶이는 계좌에 납입하는 게 아직 납득이 되지 않을 수도 있습니다. 하지만, 노후대비를 차치하고서라도 연말정산에 공제혜택이 엄청나다는 사실을 이해해야 합니다. 어떠한 방식으로 연말정산에 도움 되는지 알기 위해서는 연말정산의 구조를 이해할 필요가 있습니다.

연말정산은 다음과 같은 구조로 소득을 산출하여 소득에 맞는 소득구간을 산정 후에 소득과 과세율을 곱해 최종 결정세액면 세금을 추가 납부, 면 세금을 환급을 결정하게 됩니다. 여기서 소득공제와 세액공제에 에 대하여 많이 헷갈려하십니다. 소득공제를 낮춰준다는 것의 의미는 위의 표에서 소득구간을 낮추어 과세표준에 곱해지는 세율을 낮출 수 있습니다.

글을 모르는 것은 사는 데에 다소 불편하지만 금융을 모르는 것은 생존 자체가 어렵습니다. 앨런 그린스펀 전 미국 연방준비제도이사회 의장

이 데이터를 통해 연금저축과 IRP 상품에 에 대하여 쉽게 이해하시는 원인이 되셨으면 좋겠습니다. 이상 게시물 마치겠습니다. 감사합니다. 연금저축개인연금상품과 IRP퇴직연금상품는 일반적인 연금 상품입니다. 두 상품은 연말정산에서 세액공제소득공제 x 혜택을 줍니다. 연금저축이 IRP보다.

유연합니다.

자주 묻는 질문